Банк России ограничит потребительское кредитование

Прямые ограничения на объём выдаваемых кредитов называются «макропруденциальные лимиты». Цель — профилактика закредитованности россиян.

Инструмент снижает для банков стимулы выдавать займы гражданам с высокой долговой нагрузкой и искусственно удлинять их сроки.

С первого квартала 2023 года для всех банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО) начнут действовать прямые ограничения на объём выдаваемых кредитов – макропруденциальные лимиты, сообщили в ЦБ.

Лимиты коснутся необеспеченных кредитов и кредитных карт. Их установят отдельно по двум параметрам. Показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН) — это отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам к среднемесячному доходу. Второй показатель — срок кредита.

Ограничения ЦБ для банков

Объём необеспеченных ссуд и кредитов заёмщикам с ПДН выше 80 % не должен превышать 25 % от всех выдаваемых в I квартале 2023 года займов.

А доля выдаваемых необеспеченных займов и кредитных карт со сроком более пяти лет ограничена на уровне 10 %.

Ограничения для МФО

Если у заёмщика нагрузка выше 80 %, то ему не смогут выдавать более 35 % от всех потребкредитов и займов с лимитом кредитования.

Причины ограничений

Розничное необеспеченное кредитование растёт высокими темпами. Так, доля необеспеченных кредитов, выданных заёмщикам с ПДН более 80 %, была более 32 % в третьем квартале 2022 года против 28 % во втором квартале. Доля займов МФО, выданных заёмщикам с ПДН более 80 %, во втором квартале составила 41 % против 38 % в первом квартале.

Возможные последствия

Из-за макропруденциальных лимитов можно ожидать некоторого снижения доступности кредитов. Также очень вероятны рост процентных ставок и ужесточение требований к заёмщикам, отметил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.