Банк России пытается изменить определение малого бизнеса

Предложенная Банком России реформа подхода к определению компаний в разряд малого и среднего предпринимательства (МСП) предполагает резкое сокращение реестра. Регулятор считает неоправданным предоставление льготного кредитования широкому кругу компаний.

Как стало известно «Коммерсанту», ЦБ подготовил достаточно радикальные предложения по реформе подхода отнесения предприятий к малому и среднему бизнесу.

Для малых и микропредприятий требуются более консервативные ограничения по размеру активов и долга. 

Из презентации ЦБ

Презентацию Банка России представил директор департамента банковского регулирования Александр Данилов представил на рабочей группе по финансированию малого и среднего предпринимательства в конце прошлой недели. По оценке Центробанка, лишь 6  % МСП имеют банковские кредиты, но около 25  % задолженности — 1,6 трлн ₽ — у компаний, которые «сложно отнести к этому сегменту». Причина в том, что они аффилированы с крупными банками или крупными компаниями, имеют кредиты более чем на 50 млрд ₽, являются крупными застройщиками.

Суть предложения

• Регулятор хочет убрать из реестра МСП компании с активами и кредитной нагрузкой, превышающими 8 млрд ₽.
• Ограничения предлагается ввести и на общий объём кредитов с господдержкой для МСП — в размере 2 млрд ₽.
• Также речь идёт о том, чтобы исключить МСП, аффилированные с крупным бизнесом и банками, уменьшив допустимую долю владения с 49 % до 20 %, в том числе через закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы) и управляющие компании.
• Кроме того, из реестра, по мнению авторов документа, нужно убрать финансовых посредников и отказать в господдержке микрофинансовым организациям (МФО).

Сегодня компании, которые по формальным признакам относятся к сегменту МСП, могут получать многомиллиардные кредиты. Такое положение противоречит самой идее малого бизнеса, поэтому критерии необходимо менять, чтобы льготами, положенными небольшим предприятиям, не пользовались крупные компании.

Дмитрий Шевченко, управляющий партнёр юридического бюро «Замоскворечье»

Доводы ЦБ

В единый реестр предприятий МСП, который формируется по формальным критериям, по мнению Банка России, сейчас входит значительное количество компаний, которые сложно отнести к сегменту МСП.

Ряд таких организаций имеет несоразмерный для МСП масштаб бизнеса, значительное количество компаний входит в периметр крупных промышленных групп, застройщиков жилья и банков.

К чему приводит такое определение сегмента МСП:

• искажению показателей этого сегмента экономики;
• снижению эффективности распределения господдержки;
• рискам регулятивного арбитража.

Опасения

Но финансисты опасаются за свой бизнес. По словам вице-президента Ассоциации банков России (АБР) Алексея Войлукова, на обозначенные тысячу с небольшим заёмщиков МСП, которых ЦБ предлагает исключить из реестра, приходится почти 2 трлн ₽ кредитов.

Нововведения, предложенные ЦБ, могут серьёзно отразиться и на деятельности небольших банков, МФО, других финансовых посредников.

В связи с исключением из реестра они лишатся льготы по уменьшенным размерам страховых взносов, и это увеличит административную нагрузку до неподъёмной.

Алексей Войлуков, вице-президент АБР