Долги россиян перед банками превысили 30 трлн рублей

О чем говорит и как может сказаться эта тенденция.

Задолженность россиян перед банками на 1 мая 2023 года достигла 30,22 трлн ₽ — такие данные приводит ЦБ. Между тем, по итогам первого квартала она составляла менее 28 трлн ₽, а закредитованность — на уровне 41 %.

Об этом говорится в исследовании, подготовленном на основе данных Росстата, Центробанка и крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).

По данным ЦБ на 1 мая, совокупные долги россиян перед кредитными организациями составили 30,22 трлн ₽. Месяцем ранее — по итогам первого квартала — эта цифра достигала 27,8 трлн ₽, увеличившись с 26,9 трлн ₽ на конец 2022 года.

Уровень закредитованности россиян — отношение среднего объёма задолженности к среднему годовому доходу — по сравнению с началом года вырос с 35 % до 41 %. Таковы данные исследования проекта «Общероссийского народного фронта» (ОНФ) «За права заёмщиков», подготовленного на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших БКИ. В документе отмечается: средняя кредитная задолженность на домохозяйство возросла до 509,6 тыс. ₽.

Это значит, что второй квартал покажет ещё больший рост закредитованности, считает эксперт проекта «За права заёмщиков» Александра Пожарская.

Если долги будут увеличиваться и дальше:

• продолжит стагнировать уровень реальных доходов; 
• будет расти бедность;
• люди не будут вкладывать в экономику, для нормальной работы которой нужен круговорот денег.

Рост уровня закредитованности говорит о том, что банки оперативно реагируют на стабилизацию экономики. Это плюс. Но беспокойство вызывает то, что кредитная активность опять опережает рост доходов.

Галактион Кучава, глава регионального блока проекта ОНФ

По его словам, осведомлённость граждан о возможностях снижения кредитного бремени растёт. Но нельзя забывать, что реструктуризация и банкротство — это аварийные выходы, которыми нельзя пользоваться каждый год. Эксперт добавил, что если уровень закредитованности продолжит увеличиваться на фоне стагнации реально располагаемых доходов и инфляции, то это негативно скажется на финансовой устойчивости и экономике в целом.

Если банки будут вынуждены в таких объёмах списывать задолженность, то это отразится на их финансовой устойчивости. Соответственно, большое количество денег финансовым рынком будет недополучено и списано. И это может негативно сказаться на экономике в целом, что, в свою очередь, отразится на ухудшении уровня жизни граждан.

Александра Пожарская, эксперт проекта «За права заёмщиков»

Продолжился и рост общего размера просроченной задолженности: с 1,08 трлн ₽ до 1,11 трлн ₽. А средний размер просроченного кредита увеличился с 19,78 тыс. ₽ до 20,40 тыс. ₽.

Важным фактором, ограничивающим рост просрочки, было увеличение числа банкротств граждан. Так, согласно данным Федресурса (fedresurs.ru), количество граждан-банкротов в I квартале 2023 года выросло на 40,3 % к аналогичному периоду 2022 года — до 76 тыс. человек.

Из исследования

Тенденция свидетельствует как об экономических трудностях у россиян, так и о растущем уровне осведомлённости о процедурах легального снижения долговой нагрузки, отмечают авторы исследования.

Наиболее распространённым видом кредитования в России остаётся ипотека. В кредитном портфеле граждан она занимает долю свыше 50 %, говорится в документе ОНФ. Однако, согласно данным ЦБ, число выданных ипотечных займов за первый квартал этого года упало на 20 %.

Количество выданных автокредитов по сравнению с аналогичным периодом 2022 года увеличилось на 16,8 % — с 143,7 тыс. до 167,9 тыс.

Спрос на потребительские кредиты за квартал практически не изменился — было подписано 2,9 млн договоров.

В крупных БКИ «Известиям» подтвердили рост совокупных долгов россиян перед банками до 28 трлн ₽. Наибольшее увеличение, как и в предыдущие периоды, показывает ипотека: её доля в обязательствах граждан сегодня равна 52 % против 49 % в прошлом году, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Но показатель долговой нагрузки (ПДН) у заёмщиков с ипотечными кредитами, за счёт которых и происходит основной прирост задолженности населения, заметно ниже, чем у граждан с необеспеченными займами, добавил он.

Президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев смообщил, что трудности с обслуживанием долга сегодня есть у порядка 8–9 млн россиян. Среднее количество таких обязательств на одного клиента — это 1,3 кредита. При этом 75 % из общего числа заёмщиков, у которых имеется просроченная задолженность, испытывают проблему только с одной ссудой, 17 % — с двумя и лишь 8 % — от трёх и более. Таким образом, у подавляющего большинства должников на руках не более одной-двух просрочек. То есть у них есть возможность решить свой вопрос в досудебном порядке и без процедуры банкротства.

Чрезмерный рост долговой нагрузки неизменно сказывается на ограничении потребления заёмщиков в будущем, полагает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко.