Как занять деньги на льготных условиях

Постоянно появляются сообщения, что власти на разных уровнях готовы поддерживать малый бизнес, в том числе — крупные средства выделяются из госбюджета на льготное кредитование. О возможностях получения льготного финансирования рассказали специалисты Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, она же «Корпорации МСП», КМСП.

В России действуют несколько программ льготного финансирования бизнеса, за которые отвечают Минэкономразвития, Банк России и КМСП.

Программа «1764»

По этой программе льготного кредитования, разработанной Минэком, ставки сегодня составляют: 15 % — для малых предприятий и 13,5 % — для средних. Кредит могут получить предприниматели, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, которые перечислены в постановлении правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Кредит по «1764» дают на ряд целей:

• на пополнение оборотных средств сроком до 3 лет, максимальная сумма — 500 млн ₽ для средних и малых предприятий и 200 млн ₽ — для микробизнеса;
• на инвестиционные цели сроком до 10 лет, максимальная сумма — 2 млрд ₽ для среднего, 500 млн ₽ — для малого и 200 млн ₽ — для микробизнеса;
• на развитие предпринимательской деятельности сроком до 3 лет, кредит доступен микропредприятиям и самозанятым, максимальная сумма —10 млн ₽.

Для получения кредита необходимо подать заявку в уполномоченный банк, список здесь.

Совмещённая программа кредитования

В августе 2022 года запущен новый механизм инвестиционного кредитования, который объединил «Программу 1764» и программу стимулирования кредитования (ПСК) Банка России и КМСП.

По этой программе максимальная сумма кредита — 2 млрд ₽. Ставки составляют 7,5 % — для среднего бизнеса и 9 % — для малых и микропредприятий, работающих в ряде сфер.

Перечень сфер:

• обрабатывающая промышленность;
• транспортировка и хранение (только для нескольких регионов);
• гостиничный бизнес;
• профессиональная, научная, техническая деятельность.

Срок займа — до 10 лет. Льготная ставка действует первые три года, а затем она пересчитывается с учётом динамики ключевой ставки ЦБ, но при этом ограничивается уровнем 13,5 % — для среднего и 15 % — для малого и микробизнеса.

Список банков-участников программы можно посмотреть здесь.

Микрозймы из бюджета

Государственные и муниципальные микрофинансовые организации (МФО), финансируемые из региональных и федерального бюджетов, также выдают предпринимателям небольшие займы на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств. Обращаться за микрозаймами может средний и малый бизнес (ООО, ЗАО, ИП и другие формы собственности), а также самозанятые.

Требования к заёмщику:

• он есть в Едином реестре субъектов МСП;
• не имеет долгов по налогам и сборам на сумму более 50 тыс. ₽;
• не имеет задолженности по зарплате более трёх месяцев;
• не находится в стадии банкротства.

Микрозайм предоставляется на срок до 3 лет, максимальная сумма для субъектов МСП — 5 млн ₽, для самозанятых — 500 тыс. ₽. Ставка при наличии залога — не более двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ, при отсутствии залога — не более 2,5-кратного размера ставки ЦБ.

Важно, что для приоритетных проектов ставка по микрозайму не превысит ключевую ставку Банка России (в случае наличия залогового обеспечения).

Приоритетны проекты, реализуемые:

• предприятиями в области спорта, экологии или туризма;
• экспортёрами;
• предпринимателями, работающими на территории технопарка, агропарка или промышленного парка;
• сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом;
• женщинами-предпринимателями;
• предпринимателями старше 45 лет.

Если приоритетный проект реализуется в моногороде, предусмотрена льготная ставка в размере 1/2 ключевой ставки ЦБ (при наличии залога) либо в размере ключевой ставки ЦБ (при отсутствии залога).

Подать онлайн заявку на получение микрозайма можно в сервисе «Подбор и получение микрофинансирования» на платформе МСП.РФ.