Компаниям из «красной» группы вчетверо чаще отказывают в переводах

Годовые итоги работы «светофора» ЦБ.

За год с момента запуска платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) число отказов в транзакциях компаниям с высоким уровнем риска выросло в четыре раза, сообщили в Центробанке. Там подчеркнули, что система помогла предотвратить вывод более 50 млрд ₽ в теневой сектор экономики.

Благодаря платформе ЗСК банки повысили эффективность работы с клиентами с высоким уровнем риска — им стали в четыре раза чаще отказывать в проведении транзакций. Кредитные организации также применяют предусмотренные антиотмывочным законодательством меры по прекращению операций по счетам «дважды красных» клиентов, уровень риска по которым подтверждён и ЦБ, и банками. За год работы системы «светофора» крайние меры применили в отношении 115 тыс. таких клиентов.

Работа платформы позитивно сказалась на положении 97 % клиентов банков, которые входят в «зелёную» зону, добавили в ЦБ. Доля отказов кредитных организаций в проведении транзакций компаниям с низким уровнем риска сократилась на 40 %.

Платформа ЗСК позволяет банкам получать от ЦБ информацию о присвоенных юрлицам и ИП уровнях риска в части проведения подозрительных операций, целью которых может быть обналичивание или отмывание средств.

База делит компании по принципу «светофора» — на группы с высоким («красный»), средним («желтый») и низким («зелёный») уровнями риска.

Для попавших в «красную» зону предусмотрены ограничения, по сути равнозначные блокировке счёта. Банки имеют право их применить, но не обязаны это сделать.

Если клиент получает оценку «высокого» уровня риска одновременно платформы ЗСК и хотя бы одного банка, его компания может быть исключена из Единого госреестра (ЕГРЮЛ).

Банки учитывают уровни риска платформы ЗСК, однако эта информация — вспомогательная и сама по себе не влечёт ограничений, пояснил адвокат КА Pen&Paper Роман Кузьмин. Реальные ограничения могут коснуться только «дважды красных» клиентов, добавил эксперт.

По словам эксперта по вопросам правовой защиты бизнеса МГО «Опора России» Ларисы Науменко, однажды получившая отказ в транзакции компания сразу же попадает в группу риска, а уже в следующий раз банк расторгает с ней договор обслуживания и закрывает счёт.

Нередко кредитные организации присваивают высокий уровень риска из-за работы предпринимателя с самозанятыми и ИП, добавила эксперт. И отметила, что зачастую банки не проводят объективную проверку своего клиента.

После введения в действие платформы «Знай своего клиента» статистика регистрации новых юрлиц резко возросла, рассказал Роман Кузьмин из Pen&Paper. По его словам, многие из «красной» группы просто создают новую компанию.