Максимальную ставку для микрозаймов снизили до 0,8 % в день

Теперь так называемые микрофинансовые организации (МФО) не смогут давать в долг под 365 % годовых.

С 1 июля предельная величина ставок по ссудам в России уменьшена с 1 % до 0,8 % в день. В первую очередь это ужесточение затрагивает бизнес микрофинансистов, которые сейчас дают в долг россиянам под 327–349 % годовых

С 1 июля 2023 года в России начинает действовать новый порог предельной ставки по кредитам и займам — 0,8 % в день вместо 1 % ранее. Таким образом, в пересчёте на год максимально допустимый процент по ссудам снизится с 365 % до 292 % годовых. Закон об ограничении приняли в декабре 2022 года. Меру вводили для сдерживания МФО, которые сейчас, по оценкам ЦБ, выдают займы по ставкам в 327–349 % годовых.

Поправки также предусматривают снижение переплаты для заёмщиков. Максимальный размер процентных выплат, которые кредитор сможет потребовать с клиента, сокращается с 1,5 до 1,3 от первоначальной суммы займа.

В России на конец 2022 года насчитывалось 17,3 млн человек с действующими микрозаймами, следует из расчётов СРО «МиР», крупнейшего объединения на рынке МФО.

С начала 2023 года Банк России использует для охлаждения необеспеченного кредитования прямые количественные ограничения — макропруденциальные лимиты (МПЛ). С 1 января российские МФО могут выдавать не больше 35 % займов за квартал клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 %. Такие заёмщики ежемесячно тратят более 80 % своего официального дохода на погашение кредитов.

В январе-марте микрофинансисты справились с задачей: на слишком закредитованных граждан пришлось 30 % выдач. Однако число заёмщиков, имеющих займы более чем в одной МФО, могло вырасти, указывали в ЦБ. Регулятор решил с 1 июля снизить МПЛ для микрофинансистов ещё на 5 процентных пунктов — до 30 % от выдач за квартал.

Новый подход снижает финансовую нагрузку на клиентов, пояснил председатель совета саморегулируемой организации «МиР» Эльман Мехтиев. Раньше, взяв у МФО в долг 10 тыс. ₽ на  20 дней, возвращать надо было 12 тыс. ₽. После понижения ставки тот же заём обойдётся уже в 1,6 тыс. ₽.

Также эксперт предупредил о неочевидных последствиях для заёмщиков.

Данные меры приведут к снижению доли одобряемых заявок, поскольку новая ставка теперь не покрывает риск выдачи денег. Как следствие, многие заёмщики получат отказ. Нельзя не брать в расчёт и тот риск, что ряд МФО могут более активно начать продавать дополнительные продукты и услуги.

Эльман Мехтиев, председатель совета СРО «МиР»