Нелегальные кредиторы действуют под видом ломбардов или комиссионок

О маскировке «чёрных кредиторов» под ломбарды сообщили в Центробанке.

Эта схема появилась несколько лет назад, но особенно актуальна стала в 2022 году, отметил директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

«Чёрные кредиторы» работают в плотной связке с «чёрными коллекторами», зачастую это один и тот же бизнес. И в этом как раз основная опасность «чёрного кредитования». К тому же часто незаконные кредиты выдаются под залог квартиры или машины. Эксперт рассказал, что какие-то новые приёмы выделить сложно. Мошенники действуют по прежним схемам, модифицируя их на злобу дня.

В чем ещё опасность нелегального кредитования

Взаимодействуя с нелегальным кредитором, человек не получает выписку о погашении займа. Это значит, что «чёрный кредитор» может начать повторное взыскание долга даже после его выплаты, обратиться к коллекторам. Зачастую нелегалы требуют различные комиссии — например, за выдачу займа.

«Чёрные кредиторы» буквально перед подписанием договора могут кардинально изменить условия по займу — сделать это так, что человек не замечает изменений. Например, установить срок возврата кредита в один день. Если был залог, его отбирают.

Иногда «чёрные кредиторы» могут даже предложить деньги на довольно скромных условиях. Но при этом они так составляют договор, что вовремя вернуть долг невозможно, и тогда мошенники обращают взыскание на имущество заёмщика — квартиру, машину.

Об опасных ломбардах

Есть реестр ломбардов. А когда организация перестает работать легально, потребитель этого не знает. Он приходит по адресу, где раньше был легальный ломбард, и думает, что всё так и осталось — существует некая защита со стороны регулятора, закона. Но ломбард юридически больше не существует, под его старой вывеской работает нелегал.

Скольких аферистов выявили

В первом квартале 2022 года ЦБ выявил более 170 «чёрных кредиторов». Это на 36 % меньше показателя за четвёртый квартал 2021 года. При этом по сравнению с первым кварталом 2021 года — рост количества «чёрных кредиторов» — почти на 19 %. Рост связан с переходом нелегалов в онлайн. 

Где «чёрные кредиторы» ловят жертв

В офлайне — расклеивают рекламные объявления «Кредиты быстро, без справок и поручителей». Делается ставка на «сарафанное радио».

Если это онлайн, то заманивают потребителей в соцсетях. ЦБ также фиксирует, что мошенники начали активно использовать мессенджеры для продвижения своих услуг.

Дополнительные угрозы

Опасность для потребителя — в передаче персональных данных, контактной информации. Мошенники могут использовать их для телефонных прозвонов и для всех видов незаконной деятельности, для любых других псевдоуслуг.

Персональные данные могут использоваться, например, для втягивания в незаконную форекс-деятельность. Или на потребителя могут оформить заём без его ведома. С «чёрных кредиторов» часто всё начинается, от них идёт утечка персональных данных для использования в других незаконных схемах. Они могут перепродавать персональные данные россиян и на «чёрном рынке».

Возвратный лизинг

Мошенники также активно применяют схему возвратного лизинга. В первом квартале обнаружили 10 компаний, «прикрывавшихся» возвратным лизингом. В 2019–2021 годах было выявлено более 180 компаний, которые использовали возвратный лизинг.

«Чёрные кредиторы» выдают займы под залог квартиры или машины под видом возвратного лизинга. Имущество по факту продается «чёрному кредитору», а клиент использует его как арендатор. Тебе нужен кредит условно на 10 тыс. ₽, а залог по нему — намного больше. Поэтому мошенники делают всё, чтобы человек не мог вернуть кредит, и у него можно было изъять залог. Предметом залога могут быть единственная квартира или машина.

Чем опасен VPN

При постоянно включённом VPN люди не видят, что ресурс заблокирован в РФ, а деятельность компании в России ограничена. «Чёрный кредитор» публикует в соцсетях баннер с рекламой услуг. Человек щёлкает на баннер и оказывается на сайте нелегальной компании. Поэтому, пользуясь финансовыми услугами, надо отключать VPN на это время.

Как не стать жертвой

Нужно проверить компанию на сайте ЦБ: в реестре ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, списке кредитных организаций. Индивидуальные предприниматели и физические лица не имеют права выдавать потребительские займы.