Потребительский подход к сбережениям используют 40 % россиян

В целом в финансах ориентированы на краткосрочное планирование.

В России состоялось первое исследование индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР). Анализ провели ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ. ИСИАР показывает уровень вовлечённости в сферу сбережений и инвестиций, а также готовность к ним в будущем.

Сейчас ИСИАР — 54 пункта из 100 возможных, то есть уровню сберегательно-инвестиционной активности (СИА) есть куда расти.

Число россиян с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности (СИА) пока не превышает 20 %.

Владимир Назаров, директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России

Уровень СИА среди россиян:

• редко делают накопления или не делает их вообще, а также не интересуется и не разбирается в инвестициях 25 %; 
• уровень ниже среднего характерен для 32 %; 
• у тех, у кого устойчивые практики сбережения, хорошая информированность об инвестиционных способах накопления и интерес к ним, а также готовность активно сберегать и инвестировать в будущем, СИА — 25 %; 
• активные обладатели брокерских счетов и других инвестиционных продуктов, в том числе долгосрочных вложений — 18 % россиян.

СИА выше всего:

• у мужчин; 
• среди представителей молодёжи до 34 лет;
• у жителей мегаполисов с населением выше 1 млн человек;
• у работающих россиян с высшим образованием;
• среди проактивных, то есть с установкой и возможностью откладывать.

Субиндекс «инвестиционная и сберегательная грамотность» показывает популярные способы сбережения и инвестирования, которыми когда-либо пользовались россияне.

Как распоряжаются свободными средствами:

• сберегательный счёт — 34 %; 
• покупка валюты — 19 %; 
• вложения в недвижимость — 18 %; 
• в золото и драгоценные металлы — 12 %;
• доля тех, кто сказал о наличии брокерского счёта, составляет 19 %, но пользуются им только 10 %; 
• за последний год пополняли свой брокерский счёт 57 %; 
• покупали или продавали ценные бумаги, ПИФы и другие продукты 41 %;
• снимали деньги 28 %.

Владельцы и активные пользователи таких счетов — чаще мужчины, население в возрасте 24–34 лет и жители мегаполисов с высшим образованием и высоким достатком.

Наличные накопления у 36 % и хранение на банковском счете также у 36 % — самые востребованные и привычные инструменты.

Ключевые стратегии насчёт сбережений:

• проактивность, когда сначала откладывают часть дохода, а потом тратят остаток на текущие нужды — 26 % опрошенных;
• потребительский подход, когда сначала тратят часть дохода, а затем откладывают остаток средств — 40 %;
• фатализм, когда не откладывают деньги, потому что не видят в этом смысла и/или не имеют возможности — 33 %.

Исследователи также выяснили причины выбора сберегательно-инвестиционных инструментов.

Как выбирают:

• если имеют долгосрочные финансовые цели — 62 %;
• при возможности забрать деньги, когда понадобится — 54 %; 
• если доходность вложений выше инфляции — 32 %; 
• говорят, что им проще взять кредит на нужные вещи или цели, чем накопить средства самостоятельно, 31 %.

Сохранили доверие к банкам 57 % россиян. Чаще это молодые 18–34 лет, со средним и высоким уровнем достатка, а также те, кто старается откладывать часть средств из своих доходов.

Доля думающих, что за год банки и инвестиционные компании стали менее надежными, — 32 %. За последний год 56 % россиян не изменили своего сберегательно-инвестиционного поведения. Однако 13 % опрошенных стали больше копить и меньше тратить на товары и услуги. А 30 % перестали делать сбережения или стали меньше откладывать.

В целом россияне ориентированы на краткосрочное планирование в финансовых вопросах.