Предприниматели в два раза чаще стали использовать коллективное финансирование для бизнеса

Малый и средний бизнес (МСБ) стал всё больше обращаться к альтернативным способам финансирования: краудлендинговым платформам (коллективное финансирование физическими и юридическими лицами) и микрофинансовым организациям (МФО). Причина — рост ставок по кредитам, сообщает «Российская газета».

По данным исследования финансового маркетплейса «Сравни», в 2024 году число заявок к краудлендинговым платформам выросло в 2 раза, к МФО в 3,7 раза. Специалисты обращают внимание на преимущества альтернативного финансирования, такие как оперативность оформления кредита и высокий процент одобрения заявок. Однако этот вид финансирования не позволяет получить значительные суммы.

В прошлом году средний размер одобренного кредита для малого и среднего бизнеса составил 9 млн рублей. На крауд-платформах и в микрофинансовых организациях эта сумма была примерно в три раза меньше — около 3 млн рублей.

Большинство предпринимателей, обращающихся за кредитом, имеют бизнес, который существует от 9 месяцев до 2 лет. Примерно в половине случаев от малого и среднего бизнеса требовалось поручительство, а залог составлял около 30 %.

По словам кандидата экономических наук, доцента кафедры предпринимательства и логистики РЭУ им. Г. В. Плеханова Сергея Тинькова, популярность краудлендинговых платформ объясняется высокой вероятностью получения финансирования. Этот вариант, по мнению эксперта, особенно подходит для предпринимателей, чей бизнес характеризуется двумя ключевыми особенностями: коротким производственным циклом или высокой скоростью оборачиваемости, что позволяет получать значительные доходы за короткий промежуток времени.

Также нужна относительно высокая рентабельность, чтобы обеспечить компенсацию затрат, связанных с привлечением инвестиций и микрокредитов, поскольку процентные ставки по микрокредитам выше, чем в банковском секторе. 

Под такие критерии подходит, например, торговля, ряд строительного бизнеса (дизайн, ремонт, строительство частных домов), некоторые виды производственного бизнеса. Кроме того, такой вариант финансирования является единственной возможностью для МСП, бизнес-проекты которых не удовлетворяют формальным требованиям банков.

Сергей Тиньков, доцент кафедры предпринимательства и логистики РЭУ им. Г. В. Плеханова

Пока банки не балуют выгодными условиями кредитования, бизнесу ничего не остаётся, кроме поиска альтернативы. Однако прежде чем определиться с тем, откуда взять деньги для своего дела, нужно тщательно всё обдумать и выбрать наиболее подходящий вариант. Важно оценить, насколько надёжен этот путь и насколько он соответствует вашим целям, а главное, возможностям.