ЦБ начал бороться с нецелевым использованием кредитов

Центробанк начал бороться с использованием индивидуальными предпринимателями (ИП) потребкредитов на цели бизнеса.

Банкиры отмечают участившиеся случаи, когда территориальные подразделения ЦБ требуют от них предоставить информацию, на что заёмщики-физлица расходуют средства полученных нецелевых кредитов. В случае непредоставления таких сведений банкам приходится досоздавать резервы на возможные потери по ссудам. Таким образом Банк России начал бороться с использованием ИП потребкредитов на цели бизнеса, что делает такие займы более рискованными.

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Банк России письмо, в котором сообщает, что территориальные подразделения ЦБ в последнее время всё чаще стали требовать от банков контролировать, на какие цели используют их клиенты-физлица нецелевые потребкредиты. При этом в случаях, когда банк не может предоставить сведения о том, на что гражданин потратил нецелевой кредит, местные органы ЦБ требуют досоздать резервы по таким кредитам.

Указанная правоприменительная практика представляется не основанной на законодательстве и возлагающей на кредитные организации избыточные требования.

Из письма НСФР

Как пояснил глава НСФР Андрей Емелин, положение ЦБ предусматривает контроль за расходованием средств только в отношении кредитов, выданных на определённые цели. И не содержит норм, требующих контроля за расходованием кредитных средств, если в договоре цель кредита не указана.

Тем не менее, как сказано в письме, «надзорные подразделения указывают, что отсутствие информации о фактическом использовании ссуды, отказ заёмщика от предоставления информации или невозможность её получения следует учитывать при формировании резерва в качестве фактора повышенного риска». По словам Андрея Емелина, Банк России давал разъяснения, из которых следует, что кредитная организация должна отслеживать, не расходует ли заёмщик потребительский кредит на предпринимательские цели.

В ЦБ подтвердили, что получили письмо НСФР, и отметили, что потребительский кредит в соответствии с законодательством предполагает его использование заёмщиком на цели, не связанные с ведением бизнеса.

Такой кредит должен использоваться исключительно для личных, домашних целей, если кредит взят реально на личные нужды, то уровень риска по нему, как правило, достаточно хорошо прогнозируем.

Из комментария Банка России

Если ссуда нестандартна (по сроку, сумме, графику платежей), то банки, по мнению регулятора, должны смотреть на неё внимательнее, чтобы адекватно оценить кредитный риск по ней.