Центробанк вводит ограничения на кредитование

Чтобы ограничить рост закредитованности граждан, Центральный банк РФ принял новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам с 1 сентября 2023 года.

Банк России ввёл новые лимиты, чтобы сократить динамику роста закредитованности россиян, сообщили в пресс-службе регулятора. При этом в июле прирост задолженности составил 2 % и в годовом отношении достиг 13 % с начала года.

Ведомство продолжает ужесточать ограничения по макропруденциальным лимитам. Если предельная долговая нагрузка (ПДН) достигнет 50–80 %, лимит составит не выше 30 % от объёма выдачи. Если ПДН окажется выше 80 %, лимит вместо 20 % будет всего 5 %. Изменения касаются банковских и микрофинансовых организаций (МФО).

Задолженность россиян с повышенной долговой нагрузкой ЦБ РФ оценивает как высокую. Так, 64 % портфеля банков приходится на граждан, отдающих ежемесячно более 50 % дохода в счёт погашения долга. В 32 % случаев отдают более 80 % дохода.

Как поясняется на сайте Центрального банка, применение макропруденциальных лимитов направлено на купирование системного риска потребительского кредитования в финансовой системе и сдерживание роста закредитованности граждан.

При этом в ЦБ отмечают, что увеличение закредитованности граждан несёт риски для всей макроэкономики.

Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания плохих кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.

Из пояснений ЦБ

Вместе с ужесточением макропруденциальных лимитов наблюдается противоположная тенденция, прокомментировалат руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-форекс» Александр Шнейдерман. Только за июль 2023 года, когда вступили в силу первые ограничения, банки выдали 30 тыс. кредитных карт. Это на 26,3 % больше по сравнению с предыдущим месяцем.

Управляющий партнёр аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева, в свою очередь, считает, что эти два факта связаны между собой.

Если отказали в кредите, а деньги нужны, самый простой способ их получить — оформить кредитку. Банки раздают кредитки с приличными лимитами — от 100 тыс. рублей и выше — как бонус к любым своим продуктам. Оформить карту стало возможно онлайн — даже без личного присутствия в офисе.

Екатерина Косарева, управляющий партнёр аналитического агентства «ВМТ Консалт»

Для справки

Макропруденциальная политика — комплекс упреждающих мер, направленных на минимизацию системного риска финансового сектора. Её проводят на случай, если значительное число участников становится неплатёжеспособным или теряет ликвидность.