У шести из десяти семей есть признаки финансовой неустойчивости

Когда нет сбережений или на кредиты уходит треть дохода

С середины 2023 года к началу 2024-го доля респондентов, не имеющих ликвидных сбережений, выросла с 54,7 % до 61 %. Таковы результаты исследования «Барометр экономического поведения домашних хозяйств», которое провели специалисты Национального исследовательский университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ, в просторечии — «Вышка»).

Под ликвидными сбережениями подразумевают сбережения в любых формах.

Примеры таких «припасов»:

• наличные;
• вклады и счета в банках и платёжных системах;
• акции;
• облигации и другие виды финансовых активов.

Сколько в России финансово неустойчивых семей

В широком определении под финансово неустойчивыми понимаются те, у кого нет ликвидных сбережений или есть признаки перекредитованности. Перекредитованность означает, что люди платят за обслуживание кредита от 30 % месячного дохода или имеют просрочки по оплате кредитов, услуг ЖКХ, штрафов, налогов. Доля таких домохозяйств сейчас оценивается в 62,4 %, а осенью 2023-го насчитали 60,8 %.

Авторы отмечают, что доля респондентов, чьи выплаты по кредитам составляют от 30 % месячного дохода домохозяйства, остаётся «более-менее стабильной». Она сократилась с 4,5 до 3,9 % к осени, а затем опять выросла — до 5 % к началу 2024 года. В то же время доля имеющих задолженности по обязательным платежам и просрочки по кредитам за полгода сократилась почти вдвое — с 3,8 до 2 %.

Почему финансовая неустойчивость растёт при сокращении бедности

Официальный уровень бедности в России в 2023 году обновил исторический минимум. За чертой бедности в 2023 году, по данным Росстата, находилось 13,5 млн россиян, или 9,3 % населения. Также Росстат сообщал о рекордном за пять лет росте реальных зарплат — на 7,8 % в 2023 году, росте реальных располагаемых доходов на 5,4 %.

Уровень бедности в настоящее время снижается из-за увеличения «трансфертной составляющей» в доходах населения, то есть пособий и выплат, а не за счёт роста производительности труда, объяснил ведущий научный сотрудник Института социологии ФНИСЦ РАН Василий Аникин.

По данным Росстата, в 2023 году в составе совокупных денежных доходов россиян 19,5 % приходилось на социальные выплаты от государства.

Кроме того, наблюдаемый средний рост доходов не способен компенсировать повышение цен на продовольственные товары, товары длительного пользования и недвижимость, а также ряд дорогостоящих услуг — образовательных и туристических, подчеркнул Аникин.

По результатам исследований аналитического центра НАФИ, доля россиян, имеющих сбережения, составляет 40 %, сказала старший руководитель исследовательских проектов центра Аделя Кавеева.

Структура сбережений

Вложения россиян в финансовые активы составили 3,7 трлн ₽ в третьем квартале 2023 года, указано в исследовании со ссылкой на данные Банка России. При этом на фоне повышения ключевой ставки ЦБ, которая сейчас она составляет 16 %, в структуре финансовых инвестиций продолжают доминировать депозиты — 1,6 трлн ₽ в третьем квартале 2023 года. Прирост сбережений в виде наличных денег составил 0,3 трлн ₽.

Как ранее указывал Банк России, объём средств населения в российских банках существенно растёт с начала 2023 года, эта динамика усилилась во втором полугодии на фоне подъёма ключевой ставки. За 2023 год сбережения россиян на счетах и депозитах увеличились на 7,4 трлн ₽, или 19,7 %, — это почти втрое выше, чем рост в 2022 году, сообщал регулятор. В феврале этого года россияне положили на счета и депозиты в банках 1,1 трлн ₽, добавили в ЦБ.