Выдача потребкредитов резко упала

Замедление рынка спасёт от дефолтов, однако доходы банков могут снизиться на 30–40 % к концу 2022-го.

После 24 февраля началось стремительное падение выдачи потребительских кредитов. Число заявок заёмщиков снизилось вдвое, выдачи упали ещё сильнее — на 60–75 %. Клиенты не готовы брать кредиты по высоким, от 20 %, ставкам, а банки ужесточают риск-политику на фоне нестабильной ситуации с доходами населения.

С одной стороны, такое замедление рынка позволит избежать дефолтов, с другой — доходы банков могут снизиться на 30–40 % по итогам года.

Согласно совместному исследованию финансового маркетплейса «Юником24» и БКИ «Эквифакс», предоставленному «Коммерсанту», за неделю с 7 по 13 марта было подано на 44 % меньше заявок на потребительские кредиты, чем за неделю с 14 по 20 февраля. В сравнении с аналогичной неделей 2021 года снижение к 13 марта составило 40 %, следует из данных исследования.

И в последующие недели марта тенденция на снижение продолжилась. Сейчас в среднем в неделю подаётся порядка 15 млн заявок на получение кредита, при этом годом ранее показатель был на уровне 30 млн, привёл данные гендиректор «Юником24» Дмитрий Африканов.

Основная причина в том, что россияне не готовы к кредитам по таким высоким ставкам, поясняет господин Африканов: 28 февраля Банк России поднял ключевую ставку с 9,5 % до 20 %, что привело к росту ставок по всем основным банковским продуктам, в том числе и кредитам. Сейчас ставка на кредит наличными в крупнейших банках находится на уровне 20 % и выше.

Подтверждают снижение интереса к кредитам наличными и в самих банках. С 24 февраля выдачи потребкредитов снизились на 60–75 %, и связано это в первую очередь с ростом ключевой ставки до заградительных значений.

Подобная динамика наблюдается и в других сегментах кредитования физических лиц, например в автокредитовании. По итогам марта рынок может увидеть падение выдачи на 60–75 % по сравнению с февралём. Снижение будет более существенное, чем в апреле 2020 года, когда выдачи уменьшились на 55 % по сравнению с мартом. Существует значительная неопределённость относительно динамики ВВП, доходов населения и инфляции. Восстановление начнётся только после того, как ставка начнёт снижаться вслед за инфляцией. При негативном сценарии снижение ставки как минимум до 15 % произойдёт не раньше конца года. 

Сергей Гришунин, управляющий директор рейтинговой службы НРА

Сергей Гришунин считает, что в складывающихся условиях чистый процентный доход банков может упасть с рекордных 4 трлн руб. на 30–40 %.