За какие переводы наверняка заблокируют банковскую карту

Банк, например, может блокировать карту за частую обналичку крупных сумм.

Для безопасности денежных переводов крупные банки используют технологии искусственного интеллекта (ИИ). ИИ анализирует транзакции по нескольким тысячам параметров. При каком условии карту заблокируют, рассказал агентству «Прайм» завкафедрой «Интеллектуальные системы информационной безопасности» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Шамиль Магомедов.

Так, веской причиной для возникновения подозрений у ИИ может стать регулярное снятие с банковской карты крупных сумм, особенно если деньги на карту только что зачислены.

Также карту могут заблокировать, если она используется исключительно для снятия крупных сумм наличных. Если ИИ распознает признаки нетипичной для данного клиента банковской операции, он также может приостановить перевод.

ИИ анализирует транзакции на базе математических моделей. Например, учитывается, что между клиентами, живущими в одном регионе, с большей вероятностью возникают транзакции, чем между клиентами, которые живут в удалённых друг от друга областях, объяснил эксперт.

Также устанавливается близость отправителя и получателя перевода между собой. То есть вероятность перевода члену семьи или коллеге выше, чем незнакомому человеку. По словам специалиста, это позволяет снижать ложные срабатывания системы противодействия мошенничеству на 10–15 % и при этом не ухудшать выявление незаконных операций.

Если возникнет хотя бы малейшее подозрение, платёж задержат для проведения более тщательной проверки. После неё информация возвращается в систему платежей, клиента просят подтвердить транзакцию через код из СМС-сообщения, отпечатком пальца, ответом на звонок из банка.